给孩子零花钱，别忘了加上理财教育

现代父母越来越重视精英教育，这也包括理财教育。目前国外对孩子的理财商数越来越重视，目的就是希望自己的小孩能早一步形成理财观念，打下财富基础。不过，十三岁左右是黄金教育时期，父母最好及早做好准备。

理财教育 五到十四岁起步。

根据学者研究，孩子接受各种能力的培养，都有一个关键期，以语言能力训练为例，二至四岁堪称为关键期。若是希望培养孩子数理能力，那么四到六岁便是关键期。对于稍具难度的理财能力而言，培养的关键期为五到十四岁。

不过，很多国家对于下一代的理财能力培养，早巳逐渐提前。例如，法国，早在孩子四岁时，家长们便展开家庭理财课程，教育基本的货币观念。十岁左右，法国家长就开始为小孩设立独立的银行账户，积极培养孩了理财观。美国也是，对于孩子理财教育的要求，是三岁能辨认硬币和纸币，六岁具有“自己的钱”的意识，十三岁开始打工赚钱，学习如何运用基金与股票等投资工具理财。

国内孩子理财教育的起步与观念启蒙，相对落后很多，不少父母压根没想到训练孩子理财这件事，只求小孩好好念书，宁愿自己省吃俭用，当“孝子”、“孝女”，供小孩吃喝玩乐，严重忽视理财智商的培养。

不懂理财 财富再多也无用。

日前，便发生过这样的事例:有位母亲，一辈子省吃俭用留下上亿元遗产，满心希望提供儿子最好的物质生活。没曾想她刚一过世，年近三十岁的儿子即大肆买房、买跑车，出国旅游，悠意享受，结果不出三年，上亿元的遗产挥霍一空。

英国也曾发生过类似情形。一对在金融界打拼多年的父母，去世后留给未满二十岁的儿子几十亿英镑的财产，结果，这个孩子太早拥有财富，又不懂理财，最后竟然吸毒横死街头。

由这些案例不难得知，不论古今中外皆然，若没有尽早培养儿童的理财能力、理财智商，留给他们再多的财富，也难免会挥瞿一空。

只是，更大的难题来了，很多父母自己都不懂如何理财，怎么教导孩子理财呢?其实，若能依照以下五大步骤，就算父母不会理财，一样可以培养出高理财的孩子。

1、定期发放零用钱，并严格执行约定时间到才给下一次的零用钱。一开始，父母可以以“周”为发放零用钱的时间单位，等到孩子习惯后，时间慢慢拉长为“月”。这种方式除了可让孩子学习在固定时间内分配金钱消费之外，也可训练孩子的用钱能力。

2、培养记账习惯。由于孩子年纪小，或不知如何记账，刚开始时，父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成孩子记账的习惯。等到建立几次记录后，慢慢放手让孩子自己记账。该步骤的好处是，父母们可借此检视孩子的消费倾向，若发现有偏差行为，可适时纠正。

3、培养储蓄观念。储蓄是理财的基本，若孩子能建立良好的储蓄习惯，意味着理财观念已开始萌芽。父母们不妨从买给孩子储钱罐开始做起，鼓励他们存钱。为增加存钱动能，父母可以设定存钱目标，当孩子达到目标时，给予额外奖励。

4、开设银行户口。为建立孩子“自己的钱”的观念，父母可以为孩子在银行开立单独账户。此外，当父母到银行办事时，不妨也把孩子一起带去进行机会教育，让孩子了解银行作业流程ATM功能，等等。若父母已开始利用此账户理财，则可利用银行对账单、投资报表等，向小孩说明，让他们亲身感受“盈利”的效果，激励孩子多储蓄。

5、建立理财目标。理财的最终目标无非是希望能理性消费，提高消费能力。因此父母可与小孩讨论建立储蓄目标，例如，购买玩具、脚踏车、溜冰鞋等，然后协助孩子从每个月的零用钱当中，规划出一个时间表，透过目标建立孩子的预算观念。

严格说来，这五大步骤并无高深学问，亦不难达成，但是需要耐心与毅力去执行。美国首富洛克菲勒的子女理财教育，亦是从这五大步骤开始，尤其是定期发放零用钱、记账、建立理财目标，更是他最重视的三大步骤。

智择优教育温馨提示：在此要提醒妈妈们的是，训练理财的内容必须依照孩子心智发展情形而定，切莫心急，以免损坏母子关系，也破坏孩子理财乐趣。

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